日進・名東店インタビュー：年収○○円でマイホームを手に入れた！注文住宅の予算は**いくらの家？目安は？**リアルな声を聞く
マイホームを建てた方に聞く！注文住宅の予算：年収から考えるいくらの家？目安は？（インタビュー形式）
株式会社ホームリアライズが運営する「住宅のマイスター日進・名東店」では、これまで数多くのお客さまの注文住宅づくりをサポートしてまいりました。その中で最もご相談が多いのが「年収に対して、どれくらいの予算で家を建てるべきか」というテーマです。
マイホームの注文住宅は、年収とライフプランに合った「総額設定」と「住宅ローンの安全ライン（年収の5～6倍・返済比率20％前後）」を守ることが最も大事です。
結論として、愛知県・名古屋近郊（日進・名東エリア）での注文住宅は「土地＋建物で4,000万～6,000万円前後」が現実的な目安となり、年収や家族構成に応じて無理のない予算ラインを見極めることが重要です。
***
この記事のポイント
押さえるべき要点３つ
**1. 総予算を逆算してから計画する**
年収から見た「安全な借入上限」と「月々返済額の目安」をまず決めてから、注文住宅の総予算を逆算すること。借りられる額ではなく、返せる額をベースに考えることが成功の秘訣です。
**2. エリア相場を把握してバランス調整**
愛知県・名古屋近郊（日進・名東エリア）の相場では、土地＋建物で4,000万～6,000万円ゾーンが中心です。土地価格と建物グレードのバランス調整が予算成功の鍵となります。
**3. 長期視点でのキャッシュフロー設計**
実際にマイホームを建てた方は、「年収だけで判断せず、教育費や老後資金も含めた長期キャッシュフロー」を意識して予算決めをしています。10年後、20年後も笑顔で暮らせる計画が大切です。
***
この記事の結論
当社がこれまでサポートしてきた実例と、お客さまへのヒアリング結果から見えてきた重要なポイントをまとめました。
- **年収に対して無理のない注文住宅の予算は「年収の5～6倍」「返済比率20％前後」が安全ライン**
金融機関の審査基準では年収の7～8倍まで借りられることもありますが、実際の生活を考えると5～6倍程度に抑えることをお勧めしています。
- **愛知県・名古屋近郊（日進・名東エリア）の注文住宅は、土地＋建物で4,000万～6,000万円前後が多い価格帯**
このエリアは名古屋市内へのアクセスが良く、教育環境も充実しているため、住宅需要が高い地域です。
- **坪単価は建物で60万～90万円台が目安、仕様を上げれば100万円超もあり得る**
標準仕様であれば60～70万円台、断熱性能や設備グレードを高めると80～90万円台、デザイン性や高性能設備にこだわると100万円超となります。
- **「いくらの家を建てられるか」より「いくらなら将来も安心して返せるか」を基準にするべき**
住宅のマイスターでは、お客さまの10年後、20年後の家計まで見据えたご提案を心がけています。
- **不安な方は、第三者的な立場で資金相談に乗る専門家にシミュレーションを依頼することが有効**
当社では中立的な立場から、複数のパターンでシミュレーションを行い、お客さまにとって最適な予算ラインをご提案しています。
***
年収から考える注文住宅の予算はいくらが現実的？
結論から言うと、注文住宅の予算は「年収の5～6倍」「返済比率20％前後」を目安に、エリア相場と家族の将来計画を掛け合わせて決めるのが現実的です。
理由として、愛知県・名古屋近郊エリアでは土地と建物を合わせた総額が4,000万～6,000万円台に収まりやすく、住宅金融支援機構のデータでも愛知県の土地付き注文住宅の平均は約3,600万円台と全国よりやや高い水準となっているためです。
たとえば、愛知県日進市や名古屋市名東区周辺では、土地価格や一戸建て価格が4,000万円前後～5,000万円台という事例が多く、公的データでも日進市の戸建て売出価格は4,000万円台前半が中心となっています。
このエリアで「希望の学区」「駐車場2台」「30坪前後の建物」という条件を満たそうとすると、自然と4,000万～6,000万円前後の総予算帯になりやすいのが実態です。
年収別のざっくり予算目安（住宅のマイスターの考え方）
一言で言うと、「借りられる額」ではなく「安心して返せる額」をベースに考えることが大切です。
ここでは、住宅ローン審査でよく用いられる考え方（年収の5～6倍・返済比率20％前後）に基づき、あくまで一例として年収別の目安を示します。
- **年収400万円台**：総額2,500万～3,000万円前後が現実的なレンジ
- **年収500万円台**：総額3,000万～3,500万円前後が無理の少ないゾーン
- **年収600万円台**：総額3,500万～4,500万円前後を検討しやすい
- **年収700万～800万円台**：総額4,500万～5,500万円前後まで選択肢が広がる
- **年収900万円以上**：ライフプラン次第で6,000万円以上も選択肢に
実務上は、この「年収×倍率」だけでなく、「教育費のピーク時期」「車の買い替え」「老後資金」なども含めて、返済が重く感じないラインをシミュレーションすることが重要です。
住宅のマイスターでは、一時的な見栄のために背伸びをするより、10年後・20年後も笑顔で暮らせる返済計画をご提案することを優先しています。
インタビュー：実際に建てた方の「年収と予算感」
結論として、実際にマイホームを建てた方も「年収の5～6倍以内」を意識しつつ、将来の家計を見据えて予算を決めているケースが多いです。
当社がヒアリングしたお客さま事例を、プライバシーに配慮して一般化した形で３パターンご紹介します。
**ケース1：年収450万円台の共働き世帯**
- **総予算**：約3,000万円台前半
- **土地**：郊外寄りで抑え、建物は30坪・標準仕様
- **ポイント**：子どもの教育費を優先し、ローンは月々8万円台に抑える計画
「最初は4,000万円くらいで考えていたのですが、担当の方に将来のキャッシュフローシミュレーションを見せてもらって、教育費のピークと重なる時期が不安になりました。結果的に土地の場所を少し郊外にすることで、月々の返済を抑えられて安心しています」とのお声をいただきました。
**ケース2：年収650万円台・共働きで子ども2人**
- **総予算**：約4,200万円前後
- **土地**：日進市内の人気エリア
- **建物**：延床32坪・性能や収納にこだわり、坪単価はやや高め
- **ポイント**：ボーナス返済は小さく設定し、月々9～10万円範囲を目標
「子どもの学区を優先したかったので、土地には予算をかけました。その分、建物は本当に必要な性能と収納に絞って、無駄なオプションは付けませんでした。担当の方が一つひとつ丁寧に優先順位を一緒に考えてくれたので、納得のいく家づくりができました」というご感想をいただいています。
**ケース3：世帯年収900万円台・30代後半**
- **総予算**：約5,500万円前後
- **土地**：名古屋市名東区の利便性が良いエリア
- **建物**：延床35坪・高断熱仕様＋太陽光発電
- **ポイント**：老後も見据え、繰り上げ返済を前提とした資金計画
「共働きで収入には余裕がありましたが、将来的に片方が働けなくなる可能性も考えて、無理のない返済計画を立てました。高断熱・高気密にこだわったおかげで、光熱費が以前の賃貸の半分以下になり、長期的に見て正解だったと思います」とのお声をいただきました。
このように、同じエリアでも年収と価値観によって「いくらの家がちょうどいいか」は変わります。
住宅のマイスターでは、数字だけで判断せず、将来のライフイベントまで含めたヒアリングを行い、お客さまと一緒に最適な予算ラインを探ることを大切にしています。
***
注文住宅の予算内訳：土地代・建物価格・諸費用はいくら見ておくべき？
結論として、注文住宅の総予算は「土地：建物：諸費用＝おおよそ4：4：2前後」のイメージで考えると整理しやすいです。
愛知県のデータでは、土地付き注文住宅の平均総額が約3,600万円台、建物のみでは4,000万円前後となっており、土地と建物の配分バランスがエリアによって変動する傾向があります。
一言で言うと、「土地にどこまでかけるか」が、注文住宅の総額を大きく左右します。
名古屋市名東区のように人気の高い住宅エリアでは、土地の坪単価が80万円前後とされており、同じ30坪でも土地価格だけで2,000万円を超えるケースがあります。
一方で、愛知県全体の住宅地平均では坪単価が40万円前後の水準で、エリアを少し広げれば土地費用を抑えられる可能性も高くなります。
土地費用の目安とエリア感
結論として、日進市・名東区周辺で土地購入からの注文住宅を検討する場合、「土地だけで1,500万～3,000万円前後」を見るケースが多いです。
理由として、このエリアでは戸建て価格や地価が愛知県平均よりやや高めで、人気エリアや学区を優先すると土地への予算配分が増えやすいからです。
**エリア別の坪単価目安**
- 愛知県全体の住宅地平均：坪単価約40万円前後
- 名古屋市名東区：坪単価約80万円前後（概算）
- 日進市：戸建て売出価格は4,000万円前後が中心
たとえば、名東区で30坪の土地を購入すると、土地価格だけで2,400万円前後になるイメージです。
同じ30坪でも、郊外寄りのエリアなら土地費用を1,500万円前後まで抑えられるケースもあり、エリア選びがそのまま総予算に直結します。
住宅のマイスターでは、お客さまの通勤・通学の利便性や、将来的な資産価値も考慮しながら、最適なエリアのご提案をさせていただいています。
建物本体価格・坪単価の目安
結論として、建物本体の坪単価は「60万～90万円台」がボリュームゾーンで、仕様や性能を高めると100万円を超えることもあります。
全国的なデータでも、東海圏の注文住宅（建物のみ）の平均は約3,900万～4,000万円、延床面積は120㎡前後（約36坪）で、坪単価は100万円前後という水準です。
**坪単価別の仕様イメージ**
- **坪単価60万円台**：標準的な仕様・コストバランス重視
- **坪単価70～80万円台**：断熱性能・耐震性・設備のグレードを重視
- **坪単価90万円以上**：デザイン性・高性能設備・こだわり仕様を反映
たとえば、30坪の家を坪単価70万円で建てると、建物本体価格は約2,100万円となります。
同じ30坪でも坪単価90万円なら約2,700万円となり、仕様の選び方次第で600万円ほど差が出る計算です。
住宅のマイスターでは、お客さまのライフスタイルや優先順位をしっかりヒアリングした上で、本当に必要な性能・設備をご提案しています。「見た目だけ」「カタログスペックだけ」ではなく、実際の暮らしやすさと将来のメンテナンス性まで考えたプランニングを心がけています。
諸費用・外構費・オプションの考え方
一言で言うと、「建物本体価格の1～2割程度」を諸費用として見込んでおくと安心です。
ここでの諸費用には、設計費・確認申請費用・登記費用・火災保険・ローン事務手数料・引っ越し費用・外構工事などが含まれます。
**諸費用の目安**
- 建物2,000万円の場合：諸費用・外構費で200万～400万円程度
- 建物2,500万円の場合：諸費用・外構費で250万～500万円程度
実務では、建物価格だけを見て予算を組むと「外構工事が後回しになり、入居後に駐車場や庭工事に追加出費が必要」というケースが少なくありません。
住宅のマイスターでは、あらかじめ「総額」で資金計画を組み、後から出てくる費用まで含めて詳しくご説明することを重視しています。「思っていたより高くなった」という後悔を防ぐため、透明性の高い見積もりをご提示しています。
***
年収別・注文住宅の予算シナリオと失敗しない考え方
結論として、年収別の「いくらの家が安全か」は、ローン返済額だけでなく「今後の支出イベント」を織り込んだシナリオ設計が重要です。
愛知県・名古屋近郊エリアでは住宅価格の水準が全国平均よりやや高いため、同じ年収でも「エリアを少しずらす」「建物仕様を調整する」といった工夫が求められます。
ここでは、住宅のマイスターでよくご相談いただく「年収400万台・600万台・800万台」の３つのモデルケースを整理します。
年収400万円台：背伸びしない「堅実ライン」
一言で言うと、年収400万円台では「総額2,500万～3,000万円前後」が現実的で、土地か建物のどちらかに優先順位を付けることが鍵になります。
日進周辺や郊外エリアを視野に入れ、土地費用を抑えつつ、延床28～30坪程度のコンパクトで住みやすい間取りを選ぶケースが多いレンジです。
**予算配分の例**
- 土地：1,200万～1,500万円
- 建物：1,200万～1,500万円＋諸費用
- 月々返済：7万～8万円台を目標とし、ボーナス返済は小さめに設定
このゾーンでは、「今は賃貸より少し高いくらいの支払い」に収め、家計に余裕を持たせる計画をお勧めしています。
教育費が増える時期とローン返済が重なるため、繰り上げ返済よりもまずは日々の生活を安定させることが大切です。住宅のマイスターでは、無理のない返済計画を最優先に考え、お客さまの将来の安心をサポートしています。
年収600万円台：選択肢が広がる「バランスゾーン」
結論として、年収600万円台では「総額3,500万～4,500万円前後」が検討しやすく、エリア・建物性能・間取りのバランスを取りやすい帯です。
名古屋近郊でも「希望の学区＋駐車2台＋30坪台前半」の条件を満たしやすく、注文住宅らしいこだわりも反映しやすくなります。
**予算配分の例**
- 土地：1,500万～2,000万円
- 建物：1,800万～2,200万円＋諸費用
- 坪単価：70万円前後で延床30～32坪の家を検討
- 月々返済：9万～11万円前後を目安
このゾーンでは、「性能をどこまで上げるか」「設備のグレードをどこで線引きするか」がポイントです。
長期的な光熱費やメンテナンス費用を考えると、断熱・省エネ性能を一定以上確保することが、結果として家計の安定につながります。住宅のマイスターでは、初期コストだけでなく、ランニングコストまで含めたトータルコストでのご提案を心がけています。
年収800万円台：将来を見据えた「ゆとりある計画」
一言で言うと、年収800万円台以上では「総額4,500万～6,000万円前後」が現実的なゾーンで、エリア・広さ・性能の三拍子を揃えた計画がしやすくなります。
名東区など坪単価の高いエリアでも、30坪台中盤～後半の家を検討しやすく、太陽光発電や耐震等級のグレードアップなど長期目線の投資も選択肢に入ります。
**予算配分の例**
- 土地：2,000万～2,500万円
- 建物：2,300万～2,800万円＋諸費用
- 月々返済：12万～14万円前後を目安（共働き前提で計画するケースが多い）
この層では、「一生住み続ける前提での間取り」「将来の二世帯化や在宅ワーク対応」など、ライフスタイルの変化に備えた設計も重要です。
住宅のマイスターでは、単に高い家をお勧めするのではなく、「老後まで見据えた住まい方」と「資産価値」をセットで考えることを重視しています。10年後、20年後にも満足していただける住まいづくりをサポートいたします。
***
よくある質問（FAQ）
Q1. 年収500万円だと、注文住宅はいくらくらいまでが安全ですか？
年収500万円の場合、総額3,000万～3,500万円前後に収めると、返済比率を20％前後に抑えやすく、家計にも無理が出にくい水準です。月々の返済額は8万～9万円台を目安にすることをお勧めしています。
Q2. 愛知県・名古屋近郊の日進・名東エリアで注文住宅を建てる総額目安は？
土地と建物を合わせた総額は4,000万～6,000万円前後が多く、土地の場所や広さによって大きく変動します。人気の学区や駅近を希望される場合は、総額が上がる傾向にあります。
Q3. 建物本体だけの価格は、いくらくらいを見ておけばいいですか？
延床30坪前後で坪単価60万～90万円台が目安となり、標準的な仕様なら1,800万～2,700万円程度が多い価格帯です。性能やデザインにこだわる場合は、3,000万円を超えることもあります。
Q4. 土地費用と建物費用のバランスはどう考えれば良いですか？
土地・建物・諸費用を合計した総額から逆算し、土地に偏り過ぎないよう「4：4：2」程度のイメージで配分を考えると整理しやすくなります。ただし、エリアの希望が強い場合は土地の比率が高くなることもあります。
Q5. 頭金はいくらくらい用意するべきでしょうか？
諸費用分（総額の1～2割程度）を目安に頭金を用意できると安心で、ローン残高や毎月返済額を抑える効果があります。ただし、手元資金をすべて頭金に回すのではなく、ある程度の貯蓄は残しておくことをお勧めします。
Q6. 住宅ローンの返済比率はどのくらいが安心ラインですか？
年収に対する年間返済額の割合は20％前後を目標とし、25％を超えない範囲に収めると、教育費や生活費とのバランスが取りやすくなります。金融機関の審査では35％程度まで通ることもありますが、実生活を考えると20％前後が安心ラインです。
Q7. 今の家賃より高くなるのが不安ですが、買うタイミングの目安はありますか？
同じ支出でも「家賃は戻らない支出、住宅ローンは資産に変わる支出」という違いがあります。家族構成や勤務先の見通しが固まり、5年以上同じ場所に住む予定があるタイミングで検討するのが目安です。また、金利動向も考慮要素の一つとなります。
Q8. 建売と注文住宅では、どちらが予算を抑えやすいですか？
一般的に建売住宅の方が価格は抑えやすい傾向にありますが、注文住宅は間取りや性能を自由に設計できるため、長期的な満足度や光熱費まで含めて比較する必要があります。住宅のマイスターでは、お客さまのライフスタイルに合わせて、どちらが最適かをご提案しています。
Q9. 住宅ローン控除はどれくらいの効果がありますか？
住宅ローン控除は、年末のローン残高の0.7％が最大13年間所得税から控除される制度です（新築の場合）。例えば、3,000万円のローンであれば初年度は最大21万円の控除が受けられます。ただし、実際の控除額は所得税額によって変わるため、詳しくは税理士や金融機関にご相談ください。
Q10. 変動金利と固定金利、どちらを選ぶべきですか？
変動金利は金利が低い反面、将来的に上昇するリスクがあります。固定金利は金利がやや高めですが、返済額が確定するため計画が立てやすいメリットがあります。住宅のマイスターでは、お客さまのリスク許容度や家計状況に応じて、最適な金利タイプのご提案をしています。
***
まとめ
年収から考える注文住宅の予算は、「年収の5～6倍」「返済比率20％前後」を目安にすることが、安心して暮らせる住まいづくりの第一歩です。
愛知県・名古屋近郊（日進・名東エリア）では、土地＋建物で4,000万～6,000万円前後が現実的な価格帯になりやすく、エリアの選び方や建物の仕様によって総額は大きく変動します。
建物本体は延床30坪で坪単価60万～90万円台が多く、性能やデザインにこだわる場合は100万円以上になることもあります。
土地・建物・諸費用を合計した「総額」から逆算し、家計とライフプランに合った資金計画を立てることが何よりも重要です。
株式会社ホームリアライズが運営する「住宅のマイスター日進・名東店」では、お客さま一人ひとりのライフプランに寄り添い、10年後、20年後も安心して暮らせる住まいづくりをサポートしています。
不安や疑問があれば、中立的な立場でシミュレーションや比較検討をサポートする専門家に相談し、数字と暮らしの両面から判断することをお勧めします。
私たちは、単なる住宅販売ではなく、お客さまの人生に寄り添うパートナーとして、最適な住まいづくりをお手伝いいたします。ぜひお気軽にご相談ください。
***
**株式会社ホームリアライズ「住宅のマイスター日進・名東店」**
お客さまの夢のマイホーム実現を、確かな知識と経験でサポートいたします。